Мобильная версия Информационный портал Екатеринбурга
 

Вниманию заемщиков ипотечных кредитов

Правительство РФ своим постановлением от 07.12.2015 № 1331 «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 г. № 373» установило основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.

Сейчас предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту (займу) составляет теперь 10 процентов остатка суммы кредита (займа), рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 600 тысяч рублей (ранее предельная сумма возмещения составляла 200 тысяч рублей). Постановлением отменено условие, согласно которому просрочка платежей по ипотечному жилищному кредиту (займу) по состоянию на дату подачи заявки на реструктуризацию должна составлять не менее 30 и не более 120 дней, а также расширен круг заемщиков (в частности, к заемщикам отнесены граждане, имеющие хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка (ранее — не менее двух), отменены условия, касающиеся работы в определенных организациях, предприятиях и учреждениях и к стажу работы в них).

АИЖК разрешено, в том числе, размещать временно свободные денежные средства, полученные на цели реализации Программы, в государственные ценные бумаги (ОФЗ) и/или в депозиты банков, перечень которых определяется наблюдательным советом АИЖК, и использовать полученный от их размещения доход на финансирование Программы и компенсацию своих операционных расходов, связанных с ее реализацией.


Федеральная антимонопольная служба России своим Письмом от 17.11.2015 № АК/64595/15 «О разъяснении антимонопольного законодательства» пояснила следующее.

Заключение договора страхования жизни, здоровья или иного страхового интереса заемщика может быть обязательным условием договора займа или кредитного договора между кредитной организацией и заемщиком
Разъяснено, в частности, что в соответствии с частью 10 статьи 7 Федерального закона от  21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» при заключении договора потребительского кредита кредитор вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной интерес заемщика.

Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства РФ. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита без обязательного заключения договора страхования.

Кредитор вправе требовать от заемщика заключить договор страхования жизни, здоровья или иного страхового интереса заемщика, являющийся обязательным условием договора займа или кредитного договора, заключаемого между кредитной организацией и заемщиком. При этом кредитор понижает либо повышает размер процентной ставки по договору займа или кредитному договору в зависимости от заключения/незаключения такого договора страхования.

В случае включения условия о страховании жизни, здоровья или иного страхового интереса заемщика в качестве обязательного условия в договор займа или кредитный договор, то в случае наличия соглашения между кредитной организацией и страховой организацией, определяющего порядок их взаимодействия, такое соглашение должно отвечать требованиям общих исключений в отношении соглашений между кредитными и страховыми организациями, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 30.04.2009 № 386.


Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 № 373 утверждены основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Согласно данному постановлению отдельным категориям заемщиков, имеющим ипотечные кредиты (займы) как в рублях, так и в иностранной валюте, предоставляется возможность их реструктуризации.

Требования к заемщикам

1. Заемщик может документально подтвердить снижение среднемесячного за последние 3 месяца до дня подачи заявки на реструктуризацию ипотечного жилищного кредита (займа) совокупного дохода заемщика и членов его семьи, к которым относятся супруг (супруга) заемщика и несовершеннолетние дети, проживающие совместно с заемщиком, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным за последние 12 месяцев до дня подачи заявки на реструктуризацию совокупным доходом указанных лиц либо увеличение более чем на 30 процентов в валюте Российской Федерации ежемесячного платежа по ипотечному жилищному кредиту (займу) на дату подачи заявки на реструктуризацию по сравнению с ежемесячным платежом в сентябре 2014 года.

2. На дату обращения заемщика к кредитору (заимодавцу) с заявкой на реструктуризацию совокупный доход (за вычетом платежа по ипотечному кредиту), разделенный на количество указанных лиц, ниже полуторакратной величины прожиточного минимума, установленного в субъекте РФ, на территории которого проживает заемщик.

3. Отсутствуют сведения о признании судом заявления о признании заемщика (залогодателя) банкротом обоснованным и введении процедуры реструктуризации его долгов.

Требования, которым должен соответствовать ипотечный жилищный кредит (заем) в целях его реструктуризации

1. Целью предоставления ипотечного жилищного кредита (займа) являлось участие в долевом строительстве, приобретение или строительство жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение или рефинансирование ипотечного жилищного кредита (займа), предоставленного на указанные цели.

2. Просрочка платежей по ипотечному жилищному кредиту (займу) по состоянию на дату подачи заявки на реструктуризацию составляет не менее 30 и не более 120 дней.

3. Ипотечный жилищный кредит (заем) предоставлен не позднее 1 января 2015 года.

Условия реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов)

1. Изменение кредитором валюты кредитного договора (договора займа) на валюту РФ по курсу не выше курса соответствующей валюты, установленного Банком России на дату реструктуризации ипотечного жилищного кредита (займа) и опубликованного на официальном сайте Банка России, если в исходном договоре применялись расчеты в иной валюте.

2. Установление кредитором процентной ставки по ипотечному жилищному кредиту (займу) с даты реструктуризации до даты полного погашения кредита (займа) в размере не более 12 процентов годовых, но не выше процентной ставки по реструктурируемому жилищному кредиту (займу) (в случае, если реструктурируемый ипотечный жилищный кредит (заем) предоставлен в рублях РФ).

3. Снижение кредитором ежемесячного платежа заемщика по ипотечному жилищному кредиту (займу) на срок от 6 до 12 месяцев (период помощи) суммарно на размер, который должен быть не менее предельной суммы возмещения (предельная сумма возмещения кредитору (заимодавцу) по каждому ипотечному жилищному кредиту (займу) части недополученных доходов либо убытка составляет 200 тысяч рублей), или прощение части основного долга по ипотечному жилищному кредиту (займу) при изменении валюты кредитного договора (договора займа) на валюту РФ, если в исходном договоре применялись расчеты в иной валюте.

4. Предоставление кредитором заемщику права не осуществлять платежи в счет погашения основного долга по ипотечному жилищному кредиту (займу) на срок периода помощи. При этом соответствующие плановые платежи переносятся на более поздние периоды, в том числе в случае увеличения срока возврата ипотечного кредита.

5. Невзимание кредитором с заемщика комиссий за действия, связанные с реструктуризацией ипотечного жилищного кредита (займа).

В целях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, уставный капитал ОАО «АИЖК» увеличен на 4,5 миллиарда рублей.